9 月 5 日，在北京銀行 2025 年半年度業(yè)績發(fā)布會上，北京銀行行長戴煒針對行業(yè)息差普遍承壓情況，現(xiàn)場介紹了該行應(yīng)對的經(jīng)驗做法。

在凈息差普遍承壓背景下，管控負(fù)債成本，成為銀行業(yè)對沖資產(chǎn)收益下降、緩解息差收窄壓力的關(guān)鍵抓手。上半年，北京銀行負(fù)債成本率 1.72%，同比下降 37BP，負(fù)債成本管控取得良好效果。

戴煒說，主要從三方面推進(jìn)相關(guān)工作。

一是夯實客群經(jīng)營 " 壓艙石 "。不斷擴(kuò)大基礎(chǔ)客群，爭做中小客戶主辦行，批量拓展長尾客群，公司有效客戶突破 33 萬戶，較年初增長 12.6%；持續(xù)開展客戶分層、分群經(jīng)營，零售客戶達(dá) 3150 萬戶，擴(kuò)大低成本存款來源；穩(wěn)步推進(jìn)同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，合作金融機構(gòu)數(shù)量同比增長 12.1%，為穩(wěn)定同業(yè)負(fù)債成本提供支撐。深化客群經(jīng)營成效轉(zhuǎn)化，提升高收益客戶貸款投放占比，加強客戶綜合經(jīng)營，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債良性互動。

二是打好負(fù)債優(yōu)化 " 組合拳 "。一方面，積極拓展低成本存款，公司存款持續(xù)發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢，深化與央企、北京市國企、機構(gòu)客戶等戰(zhàn)略客戶合作，擴(kuò)大對公基礎(chǔ)客群，帶動活期存款增長；零售存款做大做實代發(fā)業(yè)務(wù)，累計代發(fā)額突破 800 億元。截至 6 月末，存款成本率 1.59%，較年初下降 26BP。另一方面，優(yōu)化同業(yè)負(fù)債結(jié)構(gòu)，精準(zhǔn)對接金融基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)及非銀活期結(jié)算客戶，沉淀低成本同業(yè)結(jié)算存款，為穩(wěn)定負(fù)債成本提供支撐。此外，用好主動負(fù)債工具，上半年發(fā)行金融債 550 億元，平均發(fā)行利率 1.84%。獲得央行再貸款資金 586 億元，平均成本 1.44%，低于平均負(fù)債成本 28BP。

三是提升定價管理 " 精準(zhǔn)度 "。在期限方面，嚴(yán)格控制長期限存款利率上限，縮小與中短期限存款價差，實施額度剛性約束。在客戶方面，針對不同區(qū)域、不同客群實施差異化定價策略，重點客戶定價上收至總行審批，嚴(yán)格把控審批標(biāo)準(zhǔn)，完善風(fēng)險定價機制，提升貸款定價精準(zhǔn)性和科學(xué)性。加強對公和零售水晶球系統(tǒng)應(yīng)用，完善以客戶綜合收益為核心的定價體系，實現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債定價的協(xié)調(diào)聯(lián)動。

展望下半年，戴煒分析，貨幣政策或?qū)⒀永m(xù) " 適度寬松 " 基調(diào)，市場利率預(yù)計延續(xù)下行態(tài)勢。同時，受企業(yè)發(fā)債置換、貸款競爭等因素影響，資產(chǎn)收益仍將面臨較大壓力。北京銀行將繼續(xù)鞏固負(fù)債成本優(yōu)勢，積極優(yōu)化資產(chǎn)端配置結(jié)構(gòu)，努力穩(wěn)定息差水平。

一是加大貸款投放。從目前大類資產(chǎn)收益水平看，貸款仍屬于收益較高的資產(chǎn)。公司貸款將用好政策性工具，加強名單式營銷，提升合作覆蓋率。零售貸款將夯實住房按揭業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加強產(chǎn)品研發(fā)，做優(yōu)經(jīng)營貸款增量，豐富營銷策略，穩(wěn)定消費貸款規(guī)模。

二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。客戶結(jié)構(gòu)方面，加大對議價能力更強的中小型客戶投放，提升中小客戶貸款業(yè)務(wù)占比；加大對長三角等重點區(qū)域信貸投放，把握產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級機遇，加速優(yōu)質(zhì)項目貸款落地，提升規(guī)模貢獻(xiàn)。

三是拓寬資產(chǎn)運用。積極把握當(dāng)前美債利率處于高點時機，加大外幣債券投資，同時增加和拓展外資銀行授信額度，通過外資金融機構(gòu)債券的投資，增厚收益、提高利差。

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