4 月 28 日，在國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局和陜西省工業(yè)和信息化廳的指導(dǎo)下，平安產(chǎn)險(xiǎn)陜西分公司聯(lián)合浦發(fā)銀行西安分行在陜西省內(nèi)率先落地首單 " 研發(fā)保 + 研發(fā)貸 " 創(chuàng)新服務(wù)模式，為一家人工智能領(lǐng)域的專精特新企業(yè)發(fā)放 500 萬元專項(xiàng)研發(fā)貸款，并配套 150 萬元研發(fā)項(xiàng)目費(fèi)用損失風(fēng)險(xiǎn)保障。此舉標(biāo)志著陜西地區(qū)首次實(shí)現(xiàn) " 科技保險(xiǎn)增信 "" 風(fēng)險(xiǎn)全程可控 " 的金融服務(wù)閉環(huán)，為破解科技型中小企業(yè)融資難、研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)高的頑疾開辟新路徑。
首單破題：" 雙輪驅(qū)動(dòng) " 重塑科創(chuàng)金融生態(tài)
不同于傳統(tǒng)的 " 保險(xiǎn)兜底貸款 " 模式，此次合作創(chuàng)新性地將保險(xiǎn)嵌入企業(yè)研發(fā)全周期管理，形成 " 風(fēng)險(xiǎn)防控 + 資金支持 " 雙向賦能機(jī)制。
從模式上來看，平安產(chǎn)險(xiǎn)推出 " 科技研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn) "，為企業(yè)因經(jīng)營困難、人才流失、設(shè)備故障等導(dǎo)致的研發(fā)中斷提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；浦發(fā)銀行同步啟用針對(duì)科技型企業(yè)的 " 浦研貸 " 產(chǎn)品，依據(jù)保險(xiǎn)覆蓋率動(dòng)態(tài)核定授信額度，精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求，顯著緩解輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的資金壓力。
此次創(chuàng)新模式的另一大亮點(diǎn)是智能風(fēng)控升級(jí)，雙方共建數(shù)字化評(píng)估系統(tǒng)，銀行端輸出企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)側(cè)據(jù)此建立動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)模型，既實(shí)現(xiàn)保費(fèi)精準(zhǔn)測算，也助銀行優(yōu)化授信決策——該筆業(yè)務(wù)較常規(guī)流程提速 40%，保險(xiǎn)費(fèi)率下降近 30%。
模式亮點(diǎn)：從 " 被動(dòng)賠付 " 到 " 主動(dòng)防御 "
相較于以往依賴信用保險(xiǎn)、但企業(yè)仍需自負(fù)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)模式，新的銀保合作模式開創(chuàng)了 " 預(yù)防 + 補(bǔ)償 " 雙重防護(hù)體系，由 " 被動(dòng)賠付 " 進(jìn)化為 " 主動(dòng)防御 "。
在事前階段，銀行提供研發(fā)項(xiàng)目資金，保險(xiǎn)公司參與制定研發(fā)計(jì)劃，提出風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避建議；在事中研發(fā)階段，定期監(jiān)測項(xiàng)目進(jìn)展，及時(shí)干預(yù)異常波動(dòng)；一旦出現(xiàn)不可抗力導(dǎo)致研發(fā)停滯，則快速啟動(dòng)理賠程序，最大限度減少企業(yè)損失和銀行風(fēng)險(xiǎn)。該模式在歐美金融保險(xiǎn)行業(yè)成熟國家已有類似成功經(jīng)驗(yàn)，但更具本土適配性。數(shù)據(jù)顯示，國外類似機(jī)制能使企業(yè)研發(fā)成功率平均提升 20%-35%，項(xiàng)目延誤率降低 15%-25%。
生態(tài)進(jìn)化：打造科技金融循環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈
陜西省首單 " 研發(fā)保 + 研發(fā)貸 " 的落地，不僅是單一金融產(chǎn)品的突破，更是科技金融從 " 單點(diǎn)服務(wù) " 向 " 生態(tài)構(gòu)建 " 轉(zhuǎn)型的標(biāo)志。平安產(chǎn)險(xiǎn)西安科技支公司負(fù)責(zé)人表示，" 首單 " 僅是起點(diǎn)，目前公司已儲(chǔ)備涵蓋研發(fā)失敗、成果轉(zhuǎn)化等場景的 70 余款科技保險(xiǎn)產(chǎn)品矩陣，正加快向生物醫(yī)藥、高端制造等領(lǐng)域復(fù)制推廣。浦發(fā)銀行西安硬科技支行負(fù)責(zé)人表示，該業(yè)務(wù)落地有助于銀行與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)探索更新穎的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，借助政策為研發(fā)企業(yè)提供更貼合實(shí)際需求的融資便利。下一步，陜西金融監(jiān)管局將進(jìn)一步加強(qiáng)政策引導(dǎo)，在市場驅(qū)動(dòng)下，推動(dòng)更多機(jī)構(gòu)間的協(xié)作，加速構(gòu)建 " 技術(shù)研發(fā) - 商業(yè)轉(zhuǎn)化 - 金融護(hù)航 " 良性循環(huán)，為培育新質(zhì)生產(chǎn)力提供堅(jiān)實(shí)支撐。
編輯 / 蘇若萱
