鄭州銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，離不開 " 均衡收入 "、" 資產(chǎn)提質(zhì) "、" 深耕實(shí)體 " 三個(gè)關(guān)鍵詞。

文 / 每日財(cái)報(bào) 張恒

作為全國(guó)首家 "A+H" 股上市城商行，鄭州銀行已于 3 月 27 日晚間 " 交卷 "，發(fā)布了 2024 年度業(yè)績(jī)報(bào)告，并推出現(xiàn)金分紅方案。

截至 2024 年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額達(dá) 6763.65 億元，較上年增長(zhǎng) 7.24%，總體規(guī)模穩(wěn)步攀升；同期實(shí)現(xiàn)存款總額和貸款總額分別為 4045.38 億元和 3876.90 億元，分別較年初增長(zhǎng)了 12.07%、7.51%，主營(yíng)業(yè)務(wù)加速發(fā)展，尤其是存款總額首次突破 4000 億元大關(guān)，全年存款增量 435.77 億元，超過前兩年增量總和，增速較上年翻番。

從區(qū)域內(nèi)同業(yè)整體發(fā)展水平看，2024 年鄭州銀行 12.07% 的存款增速，遠(yuǎn)高于河南省金融機(jī)構(gòu) 8.81% 的平均增速，貸款的 7.51% 增速也高于河南省金融機(jī)構(gòu) 6.77% 的平均增速，發(fā)展速度高于省內(nèi)同業(yè)平均水平，彰顯出鄭州銀行在區(qū)域金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力與影響力穩(wěn)步提升。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)方面，2024 年鄭州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)分別為 128.77 億元、18.76 億元，整體業(yè)績(jī)呈現(xiàn)向好的態(tài)勢(shì)，其中歸母凈利同比增長(zhǎng) 1.39%，是近三年來首次實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，扭轉(zhuǎn)了連續(xù)負(fù)增長(zhǎng)局面，顯示出其在當(dāng)下復(fù)雜市場(chǎng)環(huán)境中強(qiáng)勁韌性與持續(xù)發(fā)展的潛力。

總體來看，在市場(chǎng)信貸需求趨于疲弱、凈息差持續(xù)收窄、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，2024 年鄭州銀行逆勢(shì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、存款、貸款、利潤(rùn) " 四增長(zhǎng) "，延續(xù)穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和盈利能力均保持了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

穩(wěn)健前行，經(jīng)營(yíng)能力韌性十足

拆解鄭州銀行 2024 年財(cái)報(bào)，我們不難發(fā)現(xiàn)多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)了提速增長(zhǎng)，凸顯了經(jīng)營(yíng)發(fā)展上具備了十足的韌性。

根據(jù)鄭州銀行近三年年報(bào)數(shù)據(jù)測(cè)算，2022 年 -2024 年，該行人均資產(chǎn)、網(wǎng)均資產(chǎn)、人均存款、網(wǎng)均存款，逐年提升，顯示出精細(xì)化管理水平不斷提高。根據(jù)公開數(shù)據(jù)測(cè)算，截至 2024 年底，鄭州銀行人均資產(chǎn)為 1.09 億元，網(wǎng)均資產(chǎn)為 37.16 億元，創(chuàng)近三年新高，且遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平（2023 年底河南省銀行業(yè)人均資產(chǎn)為 0.67 億元，網(wǎng)均資產(chǎn)為 9.9 億元）；同期末人均存款達(dá) 0.65 億元，網(wǎng)均存款為 22.23 億元，人均網(wǎng)均貢獻(xiàn)值持續(xù)提升。

以上數(shù)據(jù)，不僅反映出鄭州銀行在實(shí)現(xiàn)規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，通過資源向一線傾斜，單兵作戰(zhàn)能力在不斷提升，而且更重要的是，也證明了鄭州銀行的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，靠的不是唯以外延型增長(zhǎng)為單邊要義的粗放式經(jīng)營(yíng)，而是基于更加均衡的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)并且精耕細(xì)作，所帶來的更加多元的利潤(rùn)收入。

事實(shí)上，因改革化險(xiǎn)、監(jiān)管趨嚴(yán)、不良難降、大行下沉等因素，城商行在利率下行周期面臨著不小的挑戰(zhàn)。鄭州銀行仍能取得規(guī)模、盈利雙增長(zhǎng)，著實(shí)不易。

對(duì)比同業(yè)來看，在同級(jí)別規(guī)模以上的城商行中，鄭州銀行是少數(shù)在資產(chǎn)規(guī)模、存貸款總額、利潤(rùn)四項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)較好增長(zhǎng)的城商行企業(yè)。同時(shí)，在信貸有效需求偏疲軟、銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的逆周期里，縱觀鄭州銀行 2024 年全年經(jīng)營(yíng)發(fā)展，其業(yè)績(jī)也是遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期的。

這也是為什么，在整體業(yè)績(jī)向好的態(tài)勢(shì)下，鄭州銀行提出 2024 年度現(xiàn)金分紅方案的根本原因，這顯然有利于加強(qiáng)投資者對(duì)鄭州銀行持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金分紅的預(yù)期，更是提升投資者信心、提高鄭州銀行投資價(jià)值的必要舉措。

而隱藏在鄭州銀行這份答卷的背后，不僅 " 含金量十足 "，所取得優(yōu)秀成績(jī)更深層次的原因也經(jīng)得起我們仔細(xì) " 推敲 "。

三個(gè)關(guān)鍵詞，助力業(yè)績(jī)行穩(wěn)致遠(yuǎn)

那么，鄭州銀行為何能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的穩(wěn)步提升？

在《每日財(cái)報(bào)》看來，離不開 " 均衡收入 "、" 資產(chǎn)提質(zhì) "、" 深耕實(shí)體 " 三個(gè)關(guān)鍵詞。

首先來看 " 均衡收入 "。

2024 年，鄭州銀行不斷加大實(shí)體信貸投放力度，對(duì)公貸款穩(wěn)健增長(zhǎng)，拉動(dòng)收入結(jié)構(gòu)持續(xù)改善，展現(xiàn) " 均衡 " 發(fā)展的特質(zhì)。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額 3876.90 億元，較上年末增長(zhǎng) 7.51%，高出全省金融機(jī)構(gòu) 0.74 個(gè)百分點(diǎn)，遠(yuǎn)超省內(nèi)同業(yè)銀行平均水平（2024 年 12 月末，河南省人民幣貸款余額 89257 億元，同比增長(zhǎng) 6.77%）。同期末，該行對(duì)公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）余額為 2689.44 億元，較上年末增長(zhǎng) 6.11%，個(gè)人貸款余額為 909.57 億元，較上年末增長(zhǎng) 8.09%。信貸投放持續(xù)增速，也預(yù)示著鄭州銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力加強(qiáng)，壓艙石作用進(jìn)一步體現(xiàn)。

同時(shí)，2024 年以來，鄭州銀行有個(gè)特別明顯的動(dòng)作方向：不斷提升服務(wù)質(zhì)量，與客戶共享價(jià)值。鄭州銀行秉承 " 以客戶為中心 " 的服務(wù)理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領(lǐng)域發(fā)展，通過精心打造的 " 市民管家 "、" 融資管家 "、" 財(cái)富管家 " 和 " 鄉(xiāng)村管家 " 四大管家服務(wù)，全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進(jìn)零售業(yè)務(wù)發(fā)展，保證了客戶結(jié)構(gòu)的更加均衡。

從存款結(jié)構(gòu)可以看出鄭州銀行發(fā)力零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成績(jī)不俗，截至 2024 年末，鄭州銀行個(gè)人存款余額達(dá) 2181.79 億元，較上年末增長(zhǎng) 29.37%，占全行存款總額的比重約 54%。

再來看 " 資產(chǎn)提質(zhì) "。

面對(duì)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化，鄭州銀行在不斷夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)，持續(xù)加強(qiáng)前瞻性和風(fēng)險(xiǎn)管理、加大不良資產(chǎn)清收處置力度，推動(dòng) " 質(zhì) " 與 " 量 " 的同步提升。

截至 2024 年末，鄭州銀行不良貸款率 1.79%，不僅較年初下降 0.08 個(gè)百分點(diǎn)，而且也是自 2022 年以來連續(xù)下降；撥備覆蓋率 182.99%，連續(xù)三年逐年提升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。

此外，為積極應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，鄭州銀行還主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管要求，緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展理念，樹立 " 審慎、穩(wěn)健 " 的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，重塑風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)文化，不斷豐富和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理工具，穩(wěn)步提升全行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化和有效性不斷加強(qiáng)。

最后是 " 深耕實(shí)體 "。

去年鄭州銀行能取得穩(wěn)中有進(jìn)的業(yè)績(jī)，除了 " 一只手 " 多措并舉對(duì)多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)改善提振之外，背后當(dāng)然也離不開自身久久為功精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)所帶來的結(jié)果。

一直以來，鄭州銀行堅(jiān)守城商行 " 服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民 " 的市場(chǎng)定位，依托區(qū)域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，以特色化、差異化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融 " 五篇大文章 "。

比如，在科技金融，鄭州銀行充分履行河南省政策性科創(chuàng)金融運(yùn)營(yíng)主體責(zé)任，打造科技金融 " 六專 " 機(jī)制，設(shè)立科技特色支行，堅(jiān)持投早、投小、投長(zhǎng)期，目前政策性科創(chuàng)金融貸款余額達(dá) 482.69 億元，增速 44.50%。

同時(shí)，在綠色金融方面，鄭州銀行不僅制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，目前綠色金融貸款余額達(dá) 91.46 億元，增速 123.73%，而且還于 2024 年 5 月 28 日在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行了綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模達(dá) 20 億元，期限 3 年，票面利率 2.25%，專項(xiàng)用于相關(guān)規(guī)定的綠色項(xiàng)目。

值得一提的是，除深耕科技金融和綠色金融外，鄭州銀行在金融 " 五篇大文章 " 其他方面同樣表現(xiàn)不俗。

普惠金融方面，鄭州銀行聚焦主責(zé)主業(yè)，下沉服務(wù)重心，以更多金融資源賦能 " 三農(nóng) "，為鄉(xiāng)村振興注入金融 " 活水 "，目前惠農(nóng)服務(wù)覆蓋 2363 個(gè)村鎮(zhèn)，將金融服務(wù)從 " 網(wǎng)點(diǎn)窗口 " 拉近到 " 樓間村口 "。該行還面向鄭州市各類新市民、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，已建成 400 家社區(qū)志愿者服務(wù)站和 23 家普惠金融服務(wù)港灣。截至報(bào)告期末，鄭州銀行普惠小微貸款余額 536.85 億元，較上年末增長(zhǎng) 7.46%，獲得了河南省科技廳頒發(fā)的 " 支持小微企業(yè)標(biāo)兵獎(jiǎng) "。

數(shù)字化對(duì)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面賦能提升的重要性不言而喻，鄭州銀行早就謀動(dòng)而變并在去年加碼數(shù)字化轉(zhuǎn)型。2024 年 12 月份鄭州銀行召開了數(shù)字化轉(zhuǎn)型啟動(dòng)大會(huì)，秉承 " 對(duì)外客戶體驗(yàn)第一、對(duì)內(nèi)效率第一 " 的理念，將戰(zhàn)略拆解到日常工作和具體項(xiàng)目，以數(shù)字化思維重塑銀行業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)管理模式，以科技引領(lǐng)賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，著力重塑 " 以客戶為中心 " 的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系，構(gòu)建 " 以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng) " 的經(jīng)營(yíng)管理模式，打造新一輪高質(zhì)量發(fā)展強(qiáng)勁引擎。

堅(jiān)持以客戶為中心深耕經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)的均衡發(fā)展；積極應(yīng)對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境變化，持續(xù)夯實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量；堅(jiān)定不移的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，三大要素的疊加共促，造就了鄭州銀行的好業(yè)績(jī)。

韌性增長(zhǎng)動(dòng)能澎湃，

未來潛力持續(xù)釋放

美國(guó)作家瑪麗蓮 · 費(fèi)格森曾說過：" 改變必須從我自己開始，而不是等待別人開始。"

平庸的銀行故步自封，在下行周期中自亂陣腳、止步不前。而卓越的銀行卻突破進(jìn)取、逆勢(shì)而上，向著特色鮮明的價(jià)值型銀行穩(wěn)步邁進(jìn)。

在當(dāng)下金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)逐中，銀行業(yè)如百川匯海般逐浪前行。而鄭州銀行以革新為槳、以進(jìn)化為舵，在時(shí)代浪潮中持續(xù)重塑自我，其銳意求變的實(shí)踐正構(gòu)筑起行業(yè)價(jià)值的坐標(biāo)雛形。這種自我革新的動(dòng)能，不僅使其在當(dāng)前市場(chǎng)中脫穎而出，更昭示著未來鄭州銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健發(fā)展依舊充滿無限想象空間。

從宏觀環(huán)境維度觀察，伴隨系列增量政策效能的持續(xù)釋放，LPR 下調(diào)及存量房貸利率優(yōu)化調(diào)整等舉措相繼實(shí)施，市場(chǎng)信心呈現(xiàn)修復(fù)態(tài)勢(shì)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基礎(chǔ)性支撐條件正逐步夯實(shí)。而從鄭州銀行交出的 2024 年 " 成績(jī)單 " 上看，折射出該行在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的蓬勃生機(jī)與動(dòng)能轉(zhuǎn)換，向市場(chǎng)傳遞出嶄新的氣象和活力。

今年以來，鄭州銀行繼續(xù)秉持 " 努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色鮮明的一流商業(yè)銀行 " 的戰(zhàn)略愿景，加快推進(jìn)體制機(jī)制改革和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型重塑，充分激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。由此我們也能預(yù)見，鄭州銀行的高質(zhì)量發(fā)展之路，勢(shì)必會(huì)在創(chuàng)新探索中一步步多點(diǎn)開花。

此前連續(xù)缺席四年的分紅也開始分紅了。根據(jù)披露，鄭州銀行擬向權(quán)益分派股權(quán)登記日登記在冊(cè)的普通股股東每 10 股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣 0.20 元（含稅）。截至 2024 年 12 月 31 日，現(xiàn)金分紅總額 1.82 億元，占本年度合并報(bào)表中歸屬于本行股東凈利潤(rùn)的比例為 9.69%。

如此種種，雖然 2024 年的表現(xiàn)足夠亮眼，但這還不是全貌，今年鄭州銀行或?qū)⒔o市場(chǎng)帶來更多驚喜。正如管理層所言：" 鄭州銀行將繼續(xù)堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，穩(wěn)健前行，為客戶提供更好的服務(wù)，為股東創(chuàng)造更大的價(jià)值。"