作者 | 謝美浴

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來(lái)源 | 獨(dú)角金融

9.5 萬(wàn)億中信銀行（601998.SH；0998.HK）高管又生變動(dòng)。

3 月 10 日，中信銀行發(fā)布公告稱，副行長(zhǎng)呂天貴因工作調(diào)整辭去其職務(wù)。據(jù)《21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》文章稱，接近中信信托的人士稱，呂天貴已被任命為中信信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱 " 中信信托 "）黨委書記。按照慣例，在經(jīng)過(guò)相關(guān)程序后，呂天貴亦將出任中信信托董事長(zhǎng)。

值得一提的是，不久前的 2 月 20 日，原中信信托董事長(zhǎng)蘆葦才出任中信銀行行長(zhǎng)。

呂天貴卸任后，中信銀行高管團(tuán)隊(duì)將呈現(xiàn) " 一正四副 " 的格局，分別為行長(zhǎng)蘆葦，副行長(zhǎng)胡罡、謝志斌、谷凌云、賀勁松；此外，紀(jì)委書記肖歡、業(yè)務(wù)總監(jiān)陸金根和董事會(huì)秘書張青也在中信銀行的高管名單當(dāng)中。

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副行長(zhǎng)呂天貴卸任，

已被任命為中信信托黨委書記

公開(kāi)信息顯示，呂天貴出生于 1972 年，畢業(yè)于四川大學(xué)工商管理專業(yè)，獲工商管理碩士學(xué)位，擁有高級(jí)會(huì)計(jì)師職稱、國(guó)際注冊(cè)內(nèi)部審計(jì)師、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師資格。

呂天貴擁有三十年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，其中 22 年是在中信銀行度過(guò)的。呂天貴 2003 年加入中信銀行，之后的歲月里工作經(jīng)驗(yàn)涵蓋銀行多個(gè)核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，尤其是零售銀行和信用卡業(yè)務(wù)。具體而言，呂天貴歷任中信銀行信用卡中心財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理、營(yíng)運(yùn)部總經(jīng)理、信用卡中心總裁等職。

圖源：罐頭圖庫(kù)

2018 年，呂天貴升任中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)，2020 年晉升為副行長(zhǎng)。此外，呂天貴還擔(dān)任中信百信銀行董事長(zhǎng)、阿爾金銀行董事、中國(guó)銀聯(lián)董事等職務(wù)。

中信銀行年報(bào)顯示，2022 年，呂天貴薪酬達(dá) 538 萬(wàn)元，并持有 55 萬(wàn)股股票。2023 年，行業(yè)限薪后，中信銀行所有高層薪酬都大幅下調(diào)，呂天貴薪酬降至 223 萬(wàn)元。

《21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》文章稱，呂天貴已被任命為中信信托黨委書記。按照慣例，在經(jīng)過(guò)相關(guān)程序后，呂天貴亦將出任中信信托董事長(zhǎng)。

值得一提的是，今年 2 月 20 日，因中信建投證券（601066.SH）黨委書記、董事長(zhǎng)王常青到齡退休，中信銀行前任行長(zhǎng)劉成赴任中信建投證券董事長(zhǎng)；與此同時(shí)，中信信托原董事長(zhǎng)蘆葦獲聘為中信銀行行長(zhǎng)，目前任職資格待核準(zhǔn)。

不過(guò)，從履歷上看，蘆葦出任中信銀行行長(zhǎng)算是 " 回歸 "。蘆葦出生于 1971 年 10 月，澳大利亞迪肯大學(xué)會(huì)計(jì)學(xué)碩士，1997 年入職中信銀行，曾在總行營(yíng)業(yè)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、資產(chǎn)負(fù)債部擔(dān)任要職。

2017 年 1 月至 2022 年 10 月，蘆葦在中信銀行歷任董事會(huì)秘書、董事會(huì)秘書（業(yè)務(wù)總監(jiān)級(jí)）、業(yè)務(wù)總監(jiān)、黨委委員、副行長(zhǎng)，2022 年調(diào)任中信信托，2024 年 5 月成為中信信托董事長(zhǎng)。

圖源：罐頭圖庫(kù)

中國(guó)金融智庫(kù)特邀研究員余豐慧指出，"中信銀行和中信信托之間的高層管理人員調(diào)整，反映了中信集團(tuán)內(nèi)部資源整合與優(yōu)化配置的戰(zhàn)略意圖。"

專精特新企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)工程執(zhí)行主任袁帥也表示，" 中信銀行和中信信托通過(guò)高層管理人員的輪崗和交流，可以進(jìn)一步優(yōu)化集團(tuán)內(nèi)部資源配置，提升各業(yè)務(wù)板塊之間的協(xié)同效應(yīng)；同時(shí)，這種調(diào)整也有助于引入新的管理理念和經(jīng)營(yíng)思路，激發(fā)組織活力。"

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副行長(zhǎng)一年內(nèi) " 兩進(jìn)兩出 "

從管理團(tuán)隊(duì)來(lái)看，自 2016 年以來(lái)，中信銀行 10 年間經(jīng)歷了三任董事長(zhǎng)，依次為李慶萍、朱鶴新、方合英；四任行長(zhǎng)，依次為孫德順、方合英、劉成，蘆葦。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博指出，"最近的十年是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化發(fā)展最快的十年，在面臨行業(yè)變革和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力下，新的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)要更加努力的推動(dòng)銀行進(jìn)行改革和轉(zhuǎn)型，適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境。"

不過(guò)，中信銀行副行長(zhǎng)變動(dòng)則較為密集，此番呂天貴辭任后，近一年中信銀行副行長(zhǎng)已經(jīng) " 兩進(jìn)兩出 "。

具體來(lái)看，2024 年 4 月，中信銀行副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)總監(jiān)王康因工作調(diào)整原因辭任，后出任進(jìn)出口銀行副行長(zhǎng)；2024 年 5 月，中信銀行聘任賀勁松為副行長(zhǎng)，10 月，賀勁松的任職資格獲監(jiān)管部門核準(zhǔn)；2024 年 9 月，中信銀行聘任谷凌云為副行長(zhǎng)，目前，其任職資格仍待監(jiān)管部門核準(zhǔn)；如今，副行長(zhǎng)呂天貴辭任。

圖源：罐頭圖庫(kù)

余豐慧指出，"高層管理團(tuán)隊(duì)的頻繁變動(dòng)可能會(huì)對(duì)其發(fā)展戰(zhàn)略的持續(xù)性和執(zhí)行力產(chǎn)生一定影響。盡管每次更換領(lǐng)導(dǎo)層都可能帶來(lái)新的思路和發(fā)展機(jī)遇，但過(guò)于頻繁的變動(dòng)也可能導(dǎo)致戰(zhàn)略執(zhí)行不連貫，甚至造成員工士氣下降。為減輕這些潛在負(fù)面影響，中信銀行需要確保新舊管理層之間有良好的交接，并且保持核心戰(zhàn)略方向的一致性，以實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定過(guò)渡和發(fā)展。"

除此之外，舊日高管陷入違法風(fēng)波，也給中信銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)監(jiān)督方面敲了警鐘。

2023 年 12 月，中信銀行原董事長(zhǎng)李慶萍，被曝因中信銀行任內(nèi)的問(wèn)題，在退休后被有關(guān)部門追責(zé)，從廳局級(jí)降為科級(jí)，并被開(kāi)除黨籍。" 財(cái)新 " 報(bào)道顯示，李慶萍被追責(zé)或與中信銀行廣州分行原黨委書記、行長(zhǎng)謝宏儒案有關(guān)。

圖源：罐頭圖庫(kù)

2024 年 9 月，中信銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心原副總裁（一級(jí)部總經(jīng)理級(jí)）羅金輝，涉嫌嚴(yán)重職務(wù)違法被查。履歷顯示，羅金輝于 2016 年加入中信銀行，出任資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心副總經(jīng)理一職。

據(jù) " 財(cái)新 " 報(bào)道，羅金輝任職中信銀行資管業(yè)務(wù)中心那幾年，正值該行原行長(zhǎng)孫德順掌舵之時(shí)。孫德順早年也是工商銀行干部，曾擔(dān)任工商銀行北京分行副行長(zhǎng)、交通銀行北京分行行長(zhǎng)，于 2011 年到中信銀行擔(dān)任總行副行長(zhǎng)，2016 年起升任中信銀行行長(zhǎng)，2019 年 9 月 " 失聯(lián) " 后被查。

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2024 年?duì)I收、凈利潤(rùn)雙增，

未來(lái)是否繼續(xù)發(fā)力零售業(yè)務(wù)？

1987 年成立的中信銀行，是全國(guó)第二家股份行，僅比首家股份行招商銀行晚幾天成立。成立后，這家銀行持續(xù)積累經(jīng)驗(yàn)，逐步在金融市場(chǎng)中展露頭角。20 年后的 2007 年 4 月，中信銀行在兩地 A+H 股同步上市。

根據(jù) 2024 年業(yè)績(jī)快報(bào)，中信銀行總資產(chǎn)為 9.53 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 5.28%；營(yíng)業(yè)收入 2136.46 億元，同比增長(zhǎng) 3.76%；凈利潤(rùn) 685.76 億元，同比增長(zhǎng) 2.33%。

圖源：中信銀行業(yè)績(jī)快報(bào)

截至 2024 年末，中信銀行不良貸款率 1.16%，比 2023 年末下降 0.02 個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率 209.43%，比 2023 年末上升 1.84 個(gè)百分點(diǎn)。

而從具體業(yè)務(wù)來(lái)看，早期的中信銀行主要以對(duì)公業(yè)務(wù)為主，對(duì)公貸款占比達(dá) 7 成以上。到 2014 年，中信銀行正式啟動(dòng)了零售戰(zhàn)略二次轉(zhuǎn)型，此后十年不斷升級(jí)優(yōu)化零售戰(zhàn)略，在 2021 年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提出 " 零售第一戰(zhàn)略 "。

數(shù)據(jù)顯示，中信銀行對(duì)公貸款在信貸中的比重，已從 2014 年的 71.54% 降到 2024 年上半年的 52.17%，零售貸款從 2014 年的 25.35%，提升到 2024 年上半年的 41.63%。

圖源：罐頭圖庫(kù)

然而，中信銀行也在經(jīng)歷零售轉(zhuǎn)型的 " 陣痛 "，盡管該項(xiàng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)，但稅前凈利潤(rùn)卻逐年下滑。

2021 年至 2023 年，中信銀行零售銀行業(yè)務(wù)分別為 825.63 億元、846.64 億元、864.24 億元，占總營(yíng)收的比重分別為 40.4%、40.1%、42%；稅前利潤(rùn)分別為 227 億元、173.8 億元、159.35 億元，同比變化分別為 16.9%、-23.45%、-8.31%。

到 2024 年上半年，中信銀行的零售銀行業(yè)務(wù)營(yíng)收由 2023 年同期的 439.97 億元，下降至 434.64 億元，貢獻(xiàn)營(yíng)收占比由 41.4% 下降至 39.9%；稅前利潤(rùn)則由 112.38 億元下降至 26.74 億元，同比下滑 76.21%。

零售業(yè)務(wù) " 失速 " 并非中信銀行一家的問(wèn)題，多家銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)收和利潤(rùn)出現(xiàn)下降。

據(jù)《21 世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》統(tǒng)計(jì)，2024 年上半年，從零售業(yè)務(wù)營(yíng)收貢獻(xiàn)比看，9 家超過(guò) 40%，但多數(shù)銀行貢獻(xiàn)比下滑。與此同時(shí)，11 家披露了相關(guān)數(shù)據(jù)的銀行零售業(yè)務(wù)盈利情況均下滑，有 6 家利潤(rùn)降幅超過(guò) 50%，其中 3 家零售利潤(rùn)甚至為負(fù)。

圖源：罐頭圖庫(kù)

對(duì)此，王蓬博指出，" 中信銀行背靠擁有全牌照的中信集團(tuán)，客戶基礎(chǔ)良好，在對(duì)公業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了大量的企業(yè)客戶和機(jī)構(gòu)客戶，在某些細(xì)分場(chǎng)景里面也提前布局多年，相比而言更容易完成客戶轉(zhuǎn)化，相對(duì)來(lái)講發(fā)力零售業(yè)務(wù)也更加容易。"

為進(jìn)一步發(fā)展零售業(yè)務(wù)，王蓬博建議，中信銀行加大對(duì)該業(yè)務(wù)的科技投入，優(yōu)化線上線下服務(wù)渠道，提升客戶辦理業(yè)務(wù)的便捷性和效率；同時(shí)加大對(duì)零售業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)力度，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，緊跟市場(chǎng)需求和行業(yè)趨勢(shì)；加強(qiáng)與金融科技公司、其他金融機(jī)構(gòu)的合作，提高場(chǎng)景覆蓋率。

自 2015 年開(kāi)始，中信銀行每三年都有三年規(guī)劃出臺(tái)。2024 年，中信銀行已提出《2024-2026 年新三年規(guī)劃》，具體內(nèi)容為實(shí)施 " 五個(gè)領(lǐng)先 " 銀行戰(zhàn)略，即領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行、領(lǐng)先的綜合融資銀行、領(lǐng)先的交易結(jié)算銀行、領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行、領(lǐng)先的數(shù)字化銀行，明確了下一步的重點(diǎn)業(yè)務(wù)方向。

你是否看好中信銀行新三年的發(fā)展？評(píng)論區(qū)聊聊吧。